上海黄金直播间“监管沙盒”落地,引导科技应用不跑偏不走样

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12月5日,央行发布消息称,执行《金融科技(FinTech)展开规划(2019-2021年)》(下称《规划》),央行活跃构建金融科技监管根本规矩系统,探究运用信息揭露、产品公示、社会监督等柔性办理方式,尽力打造容纳审慎的金融科技立异监管工具,着力进步金融监管的专业性、一致性和穿透性。支撑在北京市首先展开金融科技立异监管试点,探究构建契合我国国情、与世界接轨的金融科技立异监管工具,引导持牌金融组织在依法合规、保护消费者权益的前提下,运用现代信息技能赋能金融提质增效,营建守正、安全、普惠、开放的金融科技立异展开环境。

上海黄金直播间“监管沙盒”落地,引导科技应用不跑偏不走样

短短几百字的布告,实则对外宣告北京在全国首先试点金融科技“监管沙盒”,也表明我国在构建金融科技监管根本规矩系统迈出实质性一步。上一年12月,央行会同有关部分决定,在北京、上海、广州等十个省市展开金融科技使用试点,其目的在于做好金融科技的职业办理,要点加强关键信息技能使用办理、强化金融信息的安全保护、加强金融科技立异产品办理、做好金融科技的示范引领、做好金融与科技的协同展开等方面,防止不法之徒动脑子钻空子,引导科技使用不跑偏不走样。

四方面加大金融科技审慎监管力度

前不久央行发布的《规划》清晰提出,到2021年,树立健全我国金融科技展开的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技使用才能,完成金融与科技深度交融、协调展开,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技展开居于世界领先水平。

不过,金融科技在给经济展开、社会生活带来多方面优点的同时,一些问题和危险也在日显杰出。金融科技越展开,监办理念也应该及时跟上,防止组织出现有技能就滥用、有技能就固执的情况。因此,《规划》就加大金融审慎监管力度单列章节进行具体布置组织,提出树立健全监管根本规矩系统,加大监管根本规矩拟定、监测剖析和评价作业力度,运用现代科技手法当令动态监管线上线下、世界国内的资金流向流向,探究金融科技立异办理机制,服务金融业归纳统计,增强金融监管的专业性、一致性和穿透性。具体来说,从以下四方面着手:

一是树立金融科技监管根本规矩系统。针对不同事务、不同技能、不同组织的共性特色,清晰金融科技立异使用应遵从的基础性、通用性、普适性监管要求,划定金融科技产品和服务的门槛和底线。针对专项技能的实质特征和危险特性,提出专业性、针对性的监管要求,拟定差异化的金融监管办法;针对金融科技立异使用在信息保护、交易安全、事务连续性等方面的共性危险,从敏感信息全生命周期办理、安全可控身份认证、金融交易智能风控等通用安全要求下手,清晰不可逾越的安全红线。

二是加强监管协调性。充沛发挥金融业归纳统计对货币方针和微观审慎方针双支柱调控框架的支撑效果,在国家金融基础数据库框架内树立金融组织财物办理产品报告渠道,将金融科技新产品归入金融业归纳统计系统,经过统计信息标准化、数据挖掘算法嵌入、数据多维提取、核心指标可视化呈现等手法,助力“一致、全面、同享”的金融业归纳统计系统建设,掩盖所有金融组织、金融基础设施和金融活动,保证统计信息的完整性和权威性。

三是提穿透式监管才能。树立健全数字化监管规矩库,研讨拟定危险办理模型,完善监管数据采集机制;实时获取危险信息、自动抓取事务特征数据,归纳全流程监管信息树立监测剖析模型,把资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来,透过金融立异表象全方位、自动化剖析金融事务实质和法律关系,精准识别、防备和化解金融危险;引导金融组织活跃合作施行穿透式监管,经过系统接口准确上送经营数据,合理使用信息技能加强合规危险监测,进步智能化、自动化合规才能和水平,继续有效满足金融监管要求。

四是树立健全立异办理机制。加强金融科技立异产品标准办理,出台基础性、通用性监管要求,清晰不可逾越的监管红线和底线,运用信息揭露、产品公示、大众参与、一起监督的柔性监管方式,划定金融科技守正立异边界。事前抓好源头管控,执行主体责任,强化内部管控和外部评价,严把金融科技立异产品进口关。事中加强协同共治,以金融科技立异产品声明办理为抓手,构建职业监管、社会监督、协会自律、组织自治的多位一体管理系统,一起打造全社会协同共治的管理格局,及时发现金融科技立异产品危险危险,根绝存在安全危险的产品“带病上线”。事后强化监督惩戒,疏通投诉告发渠道,树立联合惩戒机制,加强违规惩戒,保证立异产品不打破监管要求和法律法规,不引发系统性金融危险。

“可推倒重来”是金融科技监管沙盒重要特征

实际上,随着互联网金融专项整治作业的深入推进,构建针对互联网金融、金融科技的长效监管机制的重要性日益凸显,监管部分屡次“放风”要学习国外监管经历,落地我国版的金融科技“监管沙盒”。

央行科技司司长李伟本年7月中旬在揭露场合上就具体介绍过金融科技监管思路。他认为,金融科技的展开除了离不展开开规划等战略层面的统筹,也离不开监管的看护,监管也需求及时跟上,经过树立监管标准、进步监管水平做到对金融科技的有效办理。

“金融安满是国家安全重要组成部分,展开金融科技要把保障金融安全作为地线和红线。”李伟称,央行着力构建金融科技监管根本规矩系统,自动营建有利于金融科技展开的良性方针环境,防止不法之徒动脑子钻空子,引导科技使用不跑偏不走样。

国外金融监管部分在鼓舞金融科技展开的时分,为防备潜在危险,有的会采纳监管沙盒的形式,让金融科技初期在小范围内立异测验金融使用,这兼顾了鼓舞立异展开和保护金融安全的两层要求。我国也在学习国外监管经历的基础上,推出了我国版金融科技监管沙盒。

李伟透露,我国幅员辽阔,区域差异比较显著,金融组织很多,金融科技运用需求不断地探究,特别是在初期或许需求一个迭代展开、试错的过程。为此,央行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市展开金融科技使用的试点。

上一年12月,央行等六部分决定在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、重庆市、四川省、陕西省展开金融科技使用试点,之后各试点区域从项目申报等方面下手,稳步推进各项试点作业。

据了解,这个试点一方面是遵照现有的法律法规和监管规矩前提下,探究运用科技手法进步金融服务的效率,包含一些公共服务、社会管理,试验优秀的经历和做法能不能辐射到其他的区域,范畴和职业,发挥以点带面这样的示范引领效果。另一方面,有关部分希望经过该试点树立完善习惯金融科技展开的一个体制机制的方针办法,就金融科技究竟怎么展开,在拟定方案之初就考虑到或许的危险,树立危险的补偿以及退出的机制。

“这就是探究契合我国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征推倒重来,把危险控制在重要的范畴。这次试点一开始就规划了危险补偿和退出的机制,可以推倒重来。”李伟称。

本年7月,北京市金融作业局局长霍学文表明,活跃探究监管沙箱。未来北京要点在两个区域展开监管沙箱探究。一是西城与海淀相邻区域的金融科技与专业服务立异示范区。二是城市副中心。加强金融科技监管的世界合作,标准推进金融科技新技能、新形式先行先试。

霍学文表明,监管沙箱要点杰出三个方面:一是一致的系统接入,为企业供给一个安全合规高效的测验环境;二是自动发表、大众监督等信誉约束机制;三是第三方存管、产品登记、信息发表等审慎容纳的制度规矩。将选用强制和自愿相结合的准则,充沛学习世界经历基础上,探究习惯我国特色的沙箱监管形式,为金融服务和产品立异供给土壤,推进金融更好服务实体经济。

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